【理财目的】


时间: 2021-01-29

  ■ 本报记者 潘洁

  目前,张女士家庭中不任何贸易保险,做好保险计划十分主要。每年保费支出应在3万元左右,保额在300万元左右,基础能够满意保险需要。从张女士当前资产和退休前收支情形看,可投资资产余额较大,依据根本假设和最优投资组公道论,可投资于中高风险和中低危险的资产比例为81.08%,可投资于无风险和低风险资产的比例为18.92%,最优资产组合预期收益率为9.18%。对发售房产所分得的45万元资金跟母亲出卖广州的房产所得收入150万元,可按上述比例进行调配投资。每月结余也可以基金定投的方法独自投资于股票型或混杂型基金。

  投资规划

  因为张女士与前夫均不想保存原住房,购房是当前急需办理的事项。根据目前的资产情况,只能应用贷款方式。假设首付30%,即60万元,其余用贷款方式解决。首付可用婚前财产30万元,以及目前离婚时候得的银行存款35万元中的30万元解决。首付以外的140万元缺口,先用住房公积金解决。目前住房公积金账户余额8.5万元(提议取出另用),每月工资2万元,每月可交公积金4800元。

  购车规划

  张女士与前夫都想将房产尽早卖掉。张女士另想购买总价200万元的屋子,作为本人与女儿、母亲的居所,母亲也想将其广州房产卖掉;张女士与女儿、母亲只有社会保险,皆无任何商业保险;张女士退休前每年与家人游览支出约6万元,退休后前10年,每年旅游支出3万元;盼望购置15万元汽车代步。

  【理财目的】

  【理财倡议】

  此支出可用两局部资金解决:是可将8.5万元公积金掏出;二是目前多数银行支撑分期付款方式购车,剩下的6.5万元可用此方式解决,为减轻压力,可在18期内还清,目前某行费率为7.02%,则每月还款3611元,其中期加收4563元用度。假设10年后换车,仍购买一辆现值15万元左右的车辆,按4%通胀率,届时至少需22万元,可一次性付款。

  房产规划

  张女士,43岁,企业高管,离婚,女儿13岁,父亲逝世,母亲现年68岁。张女士月薪2万元,年初奖6万元,06545开码结果,加入了三险金,离婚后家庭月支出6000元,女儿膏火每年2000元,母亲搬来同住则每月增添1000元支出,母亲有退休养老金保险,每月领有2000元的生涯费。婚前财产张女士有30万元,前夫10万元,婚后购买了屋宇市价120万元,贷款余额还有30万元。张女士名下有存款20万元,前夫名下有定存50万元,独特基金30万元。前夫去年因伤病保险公司理赔了20万元。母亲在广州还有处房产,市价150万元,无贷款。

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